150 m² Bestand · typisches Beispiel
Das Haus mit Geschichte
- Kaufpreis
- ca. 380.000 €
- Monatliche Rate
- ca. 1.540 €
- Heizung & Energie
- ca. 280 €
- Sanierungsrücklage
- ca. 230 €
- Fördermittel
- keine / gering
Warm-Rate gesamt≈ 2.050 €/Monat
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Sichern Sie sich bis zu 270.000 € zinsgünstiges Geld vom Staat. Der Schlüssel heißt QNG-Siegel. Wer ohne QNG plant, verschenkt pauschal 50.000 € Förderrahmen. Dazu kommt der NRW.BANK-Turbo: bis zu 50 % Ihrer Baukosten zinsgünstig finanziert — direkt über die Bank, ohne Stadtbürokratie.
Viele schauen auf den Kaufpreis und entscheiden sich für den vermeintlich günstigeren Bestand. Wir rechnen die gesamte Warm-Rate durch — und die erzählt eine andere Geschichte.
Beispielrechnung · nicht bindend · keine Finanzierungsberatung · Zahlen variieren je nach Objekt, Eigenkapital, Zinsentwicklung und Energieverbrauch.
Wärmepumpe statt Gaskessel. KfW-40-Standard statt Baujahr 1985. Im Monat ein dreistelliger Unterschied — und wächst mit der CO2-Steuer jedes Jahr.
Dach, Heizung, Fenster — beim Bestand latent. Beim Neubau: 10–15 Jahre Ruhe. Rücklage minimal ansetzen.
KfW 300 + QNG-Siegel bringt Familien bis zu 220.000 € Förderrahmen — ohne QNG nur 150.000 €. Drückt die Monatsrate spürbar.
Nicht das Kinderzimmer — den Flur, der nur Baukosten und Heizenergie frisst. 125 m² smart geplant schlägt 150 m² verschwendet.
Baubeschreibung, Wohnfläche, Energieausweis A+ — sauber und bankgerecht. Kein Raten über Bausubstanz oder Bauschäden.
Über NRW.BANK Nachhaltig Wohnen finanzieren wir bis zu 50 % Ihrer gesamten Baukosten zinsgünstig — direkt über die Bank, ohne Stadtbürokratie.
Fördermittel beim Neubau sind kein Bonus — sie sind der entscheidende Hebel für Ihre Monatsrate. Wer alle drei Programme kombiniert, hat einen massiven Vorteil. Wir bauen sie von Anfang an ein.
Beim Neubau finanzieren Sie kein fertiges Haus, sondern ein Projekt. Diese Posten werden oft unterschätzt — wir erfassen sie früh und vollständig.
Strom, Wasser, Gas, Telekommunikation. Je nach Lage 8.000–25.000 €.
Baugenehmigung, Notar, Makler (Grundstück), Grunderwerbsteuer: ca. 10–12 % der Gesamtkosten.
Einfahrt, Terrasse, Garten, Einzäunung. Realistisch: 20.000–50.000 €.
Bad, Böden, Küche, Sonderwünsche. Schnell 15.000–40.000 € über dem Basisangebot.
Was Sie selbst machen, muss auch wirklich klappen. Banken akzeptieren Eigenleistung nur begrenzt als EK-Äquivalent.
Mindestens 5–8 % der Gesamtkosten als Reserve. Bauprojekte haben Überraschungen — gute Planung kalkuliert sie ein.
Während der Bauphase wird das Darlehen schrittweise abgerufen. Bereitstellungszinsen auf nicht abgerufene Beträge einkalkulieren.
Wohnfläche, Ausstattung, Energiestandard: Was im Vertrag steht, zählt — nicht was der Verkäufer mündlich verspricht.
Wir rechnen Ihre ehrliche Warm-Rate durch — Neubau vs. Bestand. Kostenlos, schufaneutral, ohne Unterlagen.
Wir prüfen, welche KfW- und NRW.BANK-Programme zu Ihrem Vorhaben passen — und wie sie am besten eingebaut werden.
Alle Posten — Erschließung, Nebenkosten, Bemusterung, Reserve — sauber zusammengestellt, damit keine bösen Überraschungen kommen.
Wir suchen aus 400+ Banken die beste für Ihren Neubau und bereiten die Unterlagen so vor, dass Rückfragen minimal bleiben.
Neubaufinanzierung ist komplex — viele Posten, viele Parteien, viele Fördertöpfe. Wir bringen das gemeinsam in Ordnung, bevor es zur Bank geht.
Kein Callcenter. Kein Konzernprozess. Persönlich aus Essen-Werden — mit direktem Zugang zu über 400 Banken und einem Auge für Fördermittel, die wirklich greifen.
Unser Versprechen: Wir zeigen Ihnen die echte Warm-Rate — nicht nur den schönen Zins.
“Beim Neubau wurden Kosten angesprochen, an die wir selbst nicht gedacht hatten — das hat uns später echtes Geld gespart.”
Der KfW-Klimaschutzkredit 300 fördert besonders energieeffiziente Neubauten. Ohne QNG-Siegel beträgt der Förderrahmen 150.000 € je Wohneinheit. Mit QNG-Siegel steigt er auf 220.000 € für Familien mit 1–2 Kindern, auf 250.000 € — maximal 270.000 € — ab 3 Kindern. Das sind bis zu 50.000 € mehr Fördergeld, die die Monatsrate spürbar senken. Beantragung über die finanzierende Bank — wir koordinieren den Energieeffizienz-Experten für das QNG von Anfang an.
Über NRW.BANK Nachhaltig Wohnen finanzieren wir bis zu 50 % Ihrer gesamten Baukosten zinsgünstig — das ist der stärkste Einzelhebel für Ihre Warm-Rate. Die Abwicklung läuft direkt über die finanzierende Hausbank — ohne Antrag beim Stadtamt, ohne Bezirksregierung. Kein Warten, keine Bürokratie. Kombinierbar mit KfW 300 + QNG für maximale Gesamtförderung.
Der Vergleich auf Kaufpreisbasis greift zu kurz. Die ehrliche Rechnung zählt die Warm-Rate: Kreditrate + Heizkosten + Sanierungsrücklage. Ein KFW-40-Neubau hat einen Bruchteil der Heizkosten eines Bestandsgebäudes mit Gaskessel Bj. 2003. Zudem: keine Sanierungsrücklage in den ersten 10–15 Jahren. Unterm Strich liegt der 125 m² Neubau mit Fördermitteln oft unter dem 150 m² Bestand.
Ja — das ist der häufigste Fehler. KfW 300 und NRW.BANK-Programme müssen vor dem ersten Spatenstich beantragt sein. Wer erst danach fragt, geht leer aus. Deshalb bauen wir den Fördermittel-Scan als ersten Schritt in die Finanzierungsplanung ein, nicht als letzten.
Sinnvoll: mindestens die Kaufnebenkosten (in NRW 10–12 %) aus eigenen Mitteln plus Reserve. Fördermittel wie KfW 300 und NRW.BANK wirken als Eigenkapital-Äquivalent und verbessern die Konditionen.
Offenes Geheimnis: Viele Banken vergeben Fördermittel ungern, da sie wenig daran verdienen. Oft erhöhen sie heimlich den Zins für den restlichen Bankkredit. Wir kennen diese Aufschläge und berechnen Ihren echten Mischzins — damit Sie sehen, was Sie wirklich zahlen.
Meine Beratung kostet Sie nichts. Finden wir den besten Kredit, zahlt mir die Bank eine Provision. Hat Ihre Hausbank das beste Angebot, verdiene ich nichts — aber Sie haben Sicherheit. Keine SCHUFA-Anfrage für die Ersteinschätzung, keine Unterlagen fürs erste Gespräch.
Wir prüfen, ob Ihr Neubau das QNG-Siegel erreicht, sichern den maximalen KfW-300-Rahmen und bauen den NRW.BANK-Turbo (bis 50 % der Baukosten) in Ihre Finanzierungsstruktur ein — kostenlos, schufaneutral, persönlich aus Essen.